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Casa própria ou aluguel?

Casa própria ou aluguel?Você tá crescidinha e está, finalmente, na hora de deixar a casa do papai e da mamãe. Seguir sua vida e batalhar para conquistar o que é seu. A primeira decisão importante da mudança é: pra onde. Ai vem o dilema comprar uma casa ou alugar de terceiros.

O sonho da casa própria é quase uma regra de “realização pessoal” e tem um certo “q” de status, mas a verdade é que ela nem sempre é a melhor opção.

Antes de tudo, se você não está pensando em longo prazo e acredita que sua vida pode dar uma volta em um curto espaço de tempo, seja porque ainda não sabe onde quer morar ou porque ainda está se resolvendo profissionalmente, o melhor é um aluguel, que te dá uma flexibilidade maior.

Agora, e se você está para casar e quer seu cantinho fixo? Afinal, quem casa quer casa, não é?
Aí que realmente vem a avaliação e a necessidade de colocar tudo na balança e na ponta do lápis.
Se você tem dinheiro para comprar uma casa a vista, ótimo. Mas essa não é a realidade da maior parte das pessoas, e aí vem o maldito financiamento. Se tem uma forma de se perder muito dinheiro é com um financiamento mal planejado.

Muitas pessoas não chegam a esse raciocínio, mas as vezes (muitas vezes) alugar uma casa por um período de tempo e juntar dinheiro, compensa mais do que partir direto para compra. E no final você paga menos e quita sua casa antes do previsto.

Exemplo

Se você quer comprar um imóvel, em São Paulo, novo.
Valor: R$ 200.000
Entrada: R$ 20.000
Prazo: 420 meses (35 anos)
Primeira Parcela: R$ 1.769 (parcelas decrescentes)

Valor Total das Parcela: R$ 476.463
Valor Total: R$ 496.463 (parcelas + entrada)

Ou seja, você conseguiria comprar mais de 2 casas com o valor total.
As parcelas são realmente decrescentes, porém você precisaria ao menos de 7 anos para pagar menos de R$ 1.500/mensal no exemplo acima. Além disso, apesar de juros decrescentes, há reajuste pela inflação.
Você pode fazer a simulação de financiamento no site da caixa para acompanhar o exemplo.

Se você fosse comprar a mesma casa, mas antes passasse 10 anos em aluguel.
Aluguel: R$ 1.000 (estimado)
Seguro fiança: R$ 2.000 (cerca de 2x o aluguel por ano)
Poupança: R$ 700 (que você economizaria da parcela do financiamento)

Em 10 anos vocês teria um “gasto” de: R$ 224.000
Sendo que R$ 84.000 estaria guardado na sua poupança.

Depois de 10 anos, você compraria finalmente sua casa própria.
Valor: R$ 200.000
Entrada: R$104.000 (sua poupança + a sua entrada de R$ 20.000 – do primeiro exemplo)
Prazo: 150 meses (12,5 anos)
Primeira Parcela: R$ 1.375 (parcelas decrescentes)

Valor Total das Parcela: R$ 154.827
Valor Total da Casa própria: R$ 258.827 (parcelas + entrada)
Valor Total: R$ 398.827 (Casa Própria + 10 anos de aluguel)

Ou seja, em 22 anos e meio, você teria comprado sua casa por R$ 398.827.
No lugar de 35 anos, por R$ 496.463.
Uma economia de R$ 97.636 e 13 anos.

Então, mesmo que a casa valorizasse, você teria ainda uma margem.
Quanto menos tempo de financiamento, menor os juros e mais barata sai a casa.
O único defeito desse cálculo é que não considera a valorização do aluguel, mas da mesma forma não considera o rendimento da poupança (ou outros rendimentos de longo prazo que você poderia fazer).

O que eu realmente quero destacar com esse cálculo não é que alugar casa seja mais vantajoso, mas que o valor da entrada é componente primordial do calculo e planejamento da casa própria. Como você viu, não faz sentido pagar a entrada “mínima”.
Você pode procurar uma casa com um “nível” mais baixo para alugar e conseguir juntar dinheiro mais rapidinho e reduzir o tempo de poupança e comprar sua casa em menos de 10 anos.
Fique de olho no mercado, na altas e baixas do mercado imobiliário. Com o dinheiro da poupança disponível, você pode conseguir fechar um ótimo negócio a qualquer momento.

Faça a simulação no site da caixa.

Autor:

Publicitária, por formação. Webdesigner, por curiosidade. Chocólatra, por vício. Mulher, por falta da opção de ser uma menina super-poderosa e salvar a cidade de Townsville.

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